オンライン完結のファクタリングは個人事業主でも利用できる？編集部がおすすめサービス5選から選び方のポイントまで徹底解説！

2022年11月17日2024年5月30日

「オンライン完結型ファクタリングを利用してみたいけど、実際どうなんだろう？」
「オンライン完結の特徴や注意点をちゃんと知っておきたい。」

ファクタリングは、保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却することで、本来の支払期日よりも早く現金化できる金融サービスです。

しかし、利用時に面談が必要な会社も多数あるので、遠方の企業や多忙な企業にとっては利用ハードルが高いことも。

そこでおすすめなのが「オンライン完結型ファクタリング」です。

オンライン完結型ファクタリングは、対面式のファクタリングサービスよりも利便性が高く、場所や時間の制約なしに利用できます。

今回の記事では、編集部が数あるサービスの中でも特におすすめのオンライン完結型ファクタリングをまとめました。

オンライン完結型ファクタリングの特徴や注意点、選び方なども解説するので、参考にしてみてください。

オンラン完結型ファクタリングとは？2つの特徴を解説

オンライン完結型ファクタリングとは、その名のとおりオンライン上で申し込みから契約、入金まで全ての取引を完結することができるファクタリングサービスです。

本章では、オンライン完結型ファクタリングの2つの特徴、

について、それぞれ解説していきます。

オンライン完結型ファクタリングでは、対面を必要とするファクタリングサービスよりもスピーディーに資金調達することができます。

なぜなら、ファクタリング会社へ足を運ぶ手間や面談が不要だからです。

また、オンライン完結型ファクタリングを提供している会社は、一般的にAIを用いたスコアリングシステムを導入しているため、審査にかかる時間も短縮することができます。

オンライン完結型ファクタリングでは、オンライン上で全ての取引を完結することができるため、どこからでも申込手続きを行うことが可能です。

また、各ファクタリング会社の公式サイトに申込フォームが設置されており、24時間いつでも申し込み手続きを行うことができるため「何時までに申込手続きを行わなければいけない。」などの縛りがありません。

次にオンライン完結型ファクタリングサービスを選ぶ際の3つのポイント、

について、それぞれ解説していきます。

オンライン完結型ファクタリングでは、ファクタリング会社の雰囲気や規模について自分の目で確かめる機会がありません。

そのため、公式サイトなどで会社概要に関して詳細に公表しているかという点も選ぶ際のポイントとなります。

会社の住所を公表していない、または架空の住所を公表している場合は、違法業者の可能性が高いため注意が必要です。

ファクタリング利用時には、必ず手数料が発生します。

しかし、手数料は各ファクタリング会社によって異なるため、手数料が相場内であるかという点も選ぶ際のポイントとなります。

ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10～30%、3社間ファクタリングで1～9%となっており、相場以上の手数料を請求してくるファクタリング会社の利用は控えるべきです。

手数料が高いと実際に受け取れる金額が少なくなってしまうため、低い手数料で利用できるファクタリングサービスを選ぶ必要があります。

急ぎでの資金調達を希望する場合は、入金までにどれだけ時間がかかるかという点も選ぶ際のポイントだといえます。

入金までに要する時間は、各ファクタリング会社の公式サイトで公表されていますが、口コミ・評判も参考にすることで、より確実な時間を把握することができます。

また、提出書類の漏れなど利用者が原因となって入金までの時間が長くなってしまうケースもあるため、ファクタリング利用時には準備を怠らないことが重要です。

次にオンライン完結型のおすすめファクタリングサービス5選、

について、それぞれ紹介していきます。

【オンライン完結型のおすすめファクタリング5選の比較表】