ノンバンクがおすすめ！不動産担保ローンの審査甘いランキングを宅建士に聞いた

まとまった資金が必要な人におすすめな方法として、不動産を担保にお金を借りる「不動産担保ローン」があります。

当記事では「審査が甘い」という点にスポットをあて、おすすめの不動産担保ローン業者を10社紹介します。

ローンの特徴や、審査が甘いとされる根拠なども解説するので、ぜひ参考にしてください。

不動産担保ローンは借りやすい？

金融機関からお金を借りる方法はいくつかありますが、「担保ありの契約」は審査のハードルが大幅に下がります。

不動産担保ローンは、土地・家・建物・駐車場といった不動産を担保としてお金を借りるローン契約です。

そんな不動産担保ローンにも、審査のハードルが高いもの、低いものがあり、

という声も聞かれます。

審査通過はもちろんのこと、なるべく多くの金額を借りるためにも、審査が甘い（融資に積極的な）不動産担保ローン業者を選びたいものです。

不動産担保ローンで審査が甘いのはノンバンク系

ローンサービスを提供する会社は、「銀行」か「銀行以外（ノンバンク）」に大きく分けることができます。

バンク系、銀行系

メガバンク、地方銀行、ネットバンク、信託銀行など

ノンバンク系

信販会社、クレカ会社、リース会社、ローン会社、消費者金融

一般的に審査が甘いとされるのは「ノンバンク系」です。

ノンバンクの主な収入源は、個人や中小企業に向けた融資による利息です。

一方の銀行は、大企業など大口顧客への融資や資産運用による利益がメインの収入源。
そのため、リスクを負ってまで個人に融資する必要がありません。

ノンバンクは、一般顧客を開拓して利息を払ってもらわなくてはならないため、銀行より審査が甘いとされるのです。

宅建士に不動産担保ローンの審査甘いランキングを聞いてみた

先ほどもふれたように、ノンバンク系のローンは審査が甘く、借り入れ額の希望が通りやすいです。

しかし一方で、知名度や実績が少ない会社も多いため“どこの業者を利用するか”は慎重に検討する必要があります。

そこで今回は、宅建士に監修を依頼し、オススメできる業者を10社ピックアップしました。

監修者情報はこちら

監修

檜垣 知宏

株式会社ライフアドバンス代表。宅地建物取引士。恵比寿不動産の屋号で賃貸仲介、売買仲介、賃貸管理を行っている。不動産業界歴15年の経験を活かしたサービスサイトも数多く運営している。

【運営サイト一覧】
恵比寿不動産×賃貸
恵比寿不動産×売買
恵比寿不動産×リフォーム
不動産の相談窓口
資産運用の相談窓口
転勤東京.com
LGBT不動産
賃貸管理ナビ

• 企業としての安全性、安定性
• 金利だけでなく手数料や保証料も含めたお得度
• 借入可能額
• 実績
• 口コミ評価

これらを加味して、「審査が甘いと評判」かつ「安心して利用できる」優良な不動産担保ローン業者を、ノンバンクに限定したうえで、検討してほしい順番に紹介します。

審査が甘い不動産担保ローン6…マテリアライズ

特徴	・他社で断られていても相談可 ・LINEからも問い合わせもでき気軽に相談OK ・即日審査のスピード対応
金利	4.8～9.8％
実質年率	15.0%以内
貸付限度額	100万～3億円
融資スピード	2日～
対応エリア	全国
利用対象者	事業者or勤労者
使い道	自由
担保	不動産 （土地、建物、マンション、アパート）
連帯保証人	必要な場合あり
返済方法	元金一括返済・元利均等返済・元金均等返済・自由返済 期間：最長20年　回数：最大240回
遅延損害金	年利20%

審査の柔軟さを重視している方におすすめなのは、株式会社マテリアライズです。

他社で断られている方や審査落ちが続いてローンの利用を諦めている方でも、マテリアライズなら前向きに相談にのってくれます。

実際、公式サイトには

• 信用情報に不安のある方でも相談ください
• 2番抵当、3番抵当からのご融資も対応
• パートや派遣の方でもOK

とあり、他社で断られている物件にも多数の融資実績を持っています。

独自の判断基準で、柔軟な審査が行われていることが伺えるでしょう。

最低金利が4.8％～と比較的高めとなっていることに加えて、事務手数料や解約違約金などもあるため正直なところ「お得」とは言い難い内容です。

かといって、相場を大きく逸脱した高金利ということでもないので安心してください。

「柔軟な審査を受け、とにかく資金を調達したい。」と考えるなら、いちど相談する価値はあるでしょう。

>>マテリアライズの公式サイト

【会社概要】

社名	株式会社マテリアライズ
所在地	東京都千代田区神田和泉町1−7−2 S-Glanz AKIHABARA 5階
登録番号	日本貸金業協会会員 第005966号 貸金業登録 東京都知事(2)第31620号 宅建業免許 東京都知事(2)第99693号

審査が甘い不動産担保ローン7…トラストホールディングス

特徴	・契約後まで誠実で親身な対応が高評価 ・個々に合わせた柔軟なプラン設計 ・最短で即日融資も可
金利	3.45～7.45％
実質年率	15.0%以内
貸付限度額	100万～10億円 それ以上は要相談
融資スピード	最短即日
対応エリア	全国
利用対象者	事業者or勤労者
使い道	自由
担保	不動産 （土地、建物、マンション、アパート）
連帯保証人	必要な場合あり
返済方法	・自由返済方式 ・一括返済方式 ・元利均等返済方式 ・元金均等返済方式 期間：最長30年　回数：最大360回
遅延損害金	年利20%

トラストホールディングスは、不動産担保ローンを専門に取り扱う総合不動産業社です。

設立から15年ほどと比較的新しい会社ではあるものの、誠実で親身な対応が評価され、着実に業績を伸ばしています。

契約前の相談では、スタッフだけでなく各分野の専門家を同席させることもできます。

不動産鑑定士、弁護士など、その道のプロと一緒に検討を進めることで安心感が得られるでしょう。

さらにトラストHGには、不動産鑑定や与信審査など専門的な知識を持つスタッフが複数名常駐。
なのでスピーディーな対応ができ、最短で即日の融資にも対応しています。

また、決められたプランがなく、一人一人の状況や要望に合わせてプランニングするのも特徴です。

適切な不動産活用・資金繰り改善を一緒に考えてほしいという方におすすめの1社です。

>>トラストホールディングスの公式サイト

【会社概要】

社名	トラストホールディングス株式会社
所在地	東京都千代田区有楽町1丁目2番15号 タチバナ日比谷ビル4Ｆ
登録番号	日本貸金業協会会員 第005559号 貸金業登録 東京都知事(5)第31275号 宅建業免許 東京都知事(3)第91393号

審査が甘い不動産担保ローン8…三鷹産業

特徴	・対応エリアは関西全域 ・契約時の諸費用は一切不要 ・地域密着の確かな地の利とスピード感
金利	5.0～15.0％
実質年率	5.0～15.0％
貸付限度額	50万～1億円
融資スピード	最短24時間以内
対応エリア	関西一円 大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、和歌山県 滋賀県、三重県、愛知県、岡山県
利用対象者	事業者or勤労者
使い道	自由
担保	不動産
連帯保証人	法人の場合は代表者の連帯保証が必要
返済方法	自由返済、元利均等返済 期間：最長10年　回数：最大120回
遅延損害金	年利20%

三鷹産業株式会社は、関西に拠点を置いた地域密着型のノンバンク貸金業者です。

創業は1972年と古く、銀行にはない新しい商品開発・柔軟で迅速なサービス提供で、地域の中小企業を支えています。

これまで培ってきた経験を活かしながら、双方のコミュニケーションの大切さを重視したアットホームで真摯な接客姿勢が高く評価されています。

三鷹の不動産担保ローンは、原則的には当日中に審査が終了し、融資の可否が知らされます。

スピード感を持った資金調達を希望する方にとっては嬉しいポイントでしょう。

また、契約時の調査料・事務手数料・解約手数料などの諸費用は一切不要。

余計な費用をかけずに契約でき、初めての方でも気軽に利用できます。

>>三鷹産業の公式サイト

【会社概要】

社名	三鷹産業株式会社
所在地	大阪府大阪市北区天神橋1丁目19番6号 ミタカビル
登録番号	日本貸金業協会会員 第003138号 貸金業登録 大阪府知事(01)第13014号

審査が甘い不動産担保ローン9…MIRAIアセットファイナンス

特徴	・即日審査、最短翌営業日の融資に対応 ・土日の相談、LINEの問合せも可能 ・悩みや状況に合わせたプランの提案
金利	4.0～9.5％
実質年率	15.0%以内
貸付限度額	30万～5億円
融資スピード	最短翌営業日
対応エリア	1都3県がメイン
利用対象者	事業者or勤労者
使い道	自由
担保	不動産 （土地、建物、マンション、アパート）
連帯保証人	原則不要（必要な場合あり）
返済方法	元金一括返済・元利均等返済
遅延損害金	年利20%

収入に不安がある方や今すぐに現金が必要な方におすすめなのが、みらいアセットファイナンスです。

融資の可否は即日回答が可能、最短で翌営業日の融資にも対応しています。

事業者はもちろん、勤労者も利用ができ、資金の使い道に制限はありません。

返済計画や資金使途などによる幅広いプランがあり、信用情報や収入に不安がある人も最適なプランの提案が受けられます。

築古物件や事故物件、また、他社から評価が低いとされた不動産など、状態に関わらず無料で事前に相談が可能です。

土日の相談やLINEの問い合わせにも対応しているため、平日に時間が取れない方にも向いています。

不動産担保ローンに関する心配や悩みがある方は、まずは気軽に問い合わせてみましょう。

>>MIRAIアセットファイナンスの公式サイト

【会社概要】

社名	株式会社MIRAIアセットファイナンス
所在地	東京都千代田区九段北1-7-3 九段岡澤ビル5階
登録番号	貸金業登録 東京都知事（1）第31990号

審査が甘い不動産担保ローン10…首都圏ファンド

特徴	・助成金や補助金の無料申請が可能 ・ブラックリストでもOK ・最短3日で融資も可
金利	4.0％～9.8％
実質年率	不明
貸付限度額	100万~2億円
融資スピード	最短3日
対応エリア	東京都、埼玉県、千葉県、神奈川県
利用対象者	事業者or勤労者
使い道	自由
担保	不動産（住宅物件、商業物件、土地）
連帯保証人	原則不要
返済方法	元金均等月賦返済 期間：最長35年
遅延損害金	不明

首都圏ファンドは、資金繰りを急いでいる方におすすめの不動産担保ローンです。

最短3営業日での融資が可能で、業界の中でもスピード感のあるサービスといえます。

特に助成金や補助金を活用したいという方は、首都圏ファンドに相談してみるとよいでしょう。

資金調達を最大限サポートしてくれるので、他で断られてしまった方も首都圏ファンドなら融資を受けられる可能性があります。

ブラックリストや過去に金融事故を起こしていても、担保にする不動産が首都圏(東京、埼玉、千葉、神奈川)にあれば全国から申し込みOK。柔軟な対応が期待できます。

担保とする物件の査定や審査は無料でできるため、検討段階で一度相談してみるのもおすすめです。

>>首都圏ファンドの公式サイト

【会社概要】

社名	株式会社首都圏ファンド
所在地	東京都足立区綾瀬6-6-6

審査が甘い不動産担保ローン10選の比較表

ここまで紹介してきた10の不動産担保ローンのスペックを表にしました。
重視するポイントを比較してみてください。

名称
	セゾンファンデックス	AGビジネスサポート	アサックス	つばさコーポレーション	日宝	マテリアライズ	トラストホールディングス	三鷹産業	MIRAIアセットファイナンス	首都圏ファンド
金利（年）	[変動制] 2.9～4.7% [固定制] 4.5～9.9%	2.49～8.99％	1.95～6.90％	3.8～15.0％	4.0～9.9％	4.8～9.8％	3.45～7.45％	5.0～15.0％	4.0～9.5％	4.0％～9.8％
実質年率	15.0％以内	15.0％以内	15.0％以内	15.0％以内	不明	15.0％以内	15.0％以内	15.0％以内	15.0％以内	不明
貸付限度額	100万～5億円	100万～5億円	300万～10億円	審査による	50万～5億円	100万～3億円	100万～10億円	50万～1億円	30万～5億円	100万~2億円
融資スピード	審査回答まで 最短3日	最短3日	最短3日	当日～1週間以内	当日～1週間以内	2日～	最短即日	最短24時間以内	最短翌営業日	最短3日
対応エリア	全国	全国	一都三県	全国	全国	全国	全国	関西一円	1都3県がメイン	一都三県
利用対象者	事業者のみ	法人or個人事業主	事業者or勤労者	事業者or勤労者	事業者or勤労者	事業者or勤労者	事業者or勤労者	事業者or勤労者	事業者or勤労者	事業者or勤労者
使い道	事業性資金or自由	事業性資金or自由	自由	自由	自由	自由	自由	自由	自由	自由
担保	不動産	土地、建物	不動産全般	不動産	不動産全般	不動産	不動産	不動産	不動産	不動産
連帯保証人	原則不要	原則不要	原則不要	必要な場合あり	原則不要	必要な場合あり	必要な場合あり	必要な場合あり	必要な場合あり	原則不要
解説	解説を見る	解説を見る	解説を見る	解説を見る	解説を見る	解説を見る	解説を見る	解説を見る	解説を見る	解説を見る

不動産担保ローン審査のからくり

不動産担保ローンでは、どのような点に重きをおいて審査を行っているのでしょうか？

審査の裏事情について各社情報公開こそしていないものの「不動産を担保とする」という特徴からそのからくりを推察していきましょう。

まず、お金を貸す側の目線で考えると「貸し倒れリスク（貸したお金が回収できないリスク）」は最小限に抑えなくてはなりません。

そのために、ローン審査では「申し込み者が本当にお金を貸しても大丈夫な相手か」を見極めています。

一方で「担保あり」のローンでは、貸したお金が回収できなかった場合に担保となっているものを受け取ることができるため、貸し倒れリスクはほとんどゼロに等しいと言えます。

そのため「担保あり」のローンは金融契約の中でも審査難易度が低く、価値のある担保を提示できればほとんどの場合で審査に通過できる と言われています。

そのため、一般的には「審査のハードルが高い＝審査に通らない、お金が借りられない」を意味しますが、不動産担保ローンにおいては「審査のハードルが高い＝審査には通るものの、借入額が少ない、不動産の価値が低めに査定される」という意味合いで使われる傾向にあります。

不動産担保ローンと一般的な金融契約審査を比べると、審査に対する考え方や傾向が大きく異なることが読み取れるでしょう。

不動産担保ローンの審査に通りやすいのはこんな人

不動産担保ローンの審査をスムーズに通過できる人の条件を考えてみました。

前項でもふれたように、不動産担保ローンの審査で重要視されるのは“不動産の価値”です。

審査に通過するためには、担保になるだけの価値がある不動産を保有していることが絶対条件となります。

また、金融契約はお互いの信頼関係が大切です。

書類の不備や虚偽の記載は、審査落ちの要因となりますので注意しましょう。

また、他の金融契約と同じ様に「収入」「事故履歴」「借り入れ状況」なども審査の対象です。

ただし不動産という担保があることで、他金融審査と比べると多少マイナスな事項があっても大目に見てもらえることが多いでしょう。

審査甘い不動産担保ローンならブラックでも通る？

結論から言うと「借りられる」と断言こそできませんが可能性はゼロではありません。

金融ブラックだからといって、他のローンのように門前払いはされないでしょう。

信用情報機関に事故情報が載っている場合、一般的には「返済能力がない」とみなされ例えノンバンクであっても融資は受けられません。

しかし、不動産担保ローンでは“担保の売却”で返済が可能となるため「返済力あり」と判断される場合があります。

ブラックリストに載っている場合には、申し込み前に正直に伝えて相談することがおすすめです。

金融事故を起こしてしまった理由や現在の状況を、誠意を持って伝えることで、融資を受けられる可能性が高まるでしょう。

審査甘い不動産担保ローンに関するQ&A

ここからは、審査が甘い不動産担保ローンに関連する様々な疑問を思いつく限り解消していきます。

• アイフルに不動産担保ローンはある？
• プロミスに不動産担保ローンはある？
• モビットに不動産担保ローンはある？
• レイクに不動産担保ローンはある？
• アコムに不動産担保ローンはある？
• 担保とする不動産は、自分名義のものの方が有利？
• ローン審査に落ちてすぐ、別の業者に申しこんでも大丈夫？
• 金利と実質年率って何？どちらを見て決めればいいの？

アイフルに不動産担保ローンはある？

消費者金融アイフルにはありませんが、アイフルグループの会社である AGビジネスサポートでは不動産担保ローンを提供しています。

先ほどおすすめ業者紹介の部分でも紹介した「AGビジネスサポート」はアイフル系列の会社です。

グループ会社ということで、実質的にはアイフルの不動産担保ローンだと考えて問題ありません。

アイフルで培った実績と経験を活かしたサービスが特徴で、初めての方でも安心して利用できるでしょう。

プロミスに不動産担保ローンはある？

ありません。

プロミスを運営するSMBCコンシューマファイナンスでは、現在不動産担保ローンのサービス提供は行っていません。

同じSMBC系列の三井住友銀行には、「フリーローン（有担保型）」という商品があります。

但しこちらは、バンク系に属するため審査は厳しいと言えるでしょう。

モビットに不動産担保ローンはある？

ありません。

株式会社SMBCモビットでは、現在不動産担保ローンのサービス提供は行っていません。

（※モビットを運営する株式会社SMBCモビットは、先ほどのプロミス運営会社であるSMBCコンシューマファイナンスの子会社）

レイクに不動産担保ローンはある？

ありません。

レイクは、消費者金融の名称ではなく、新生銀行が提供するカードローンのサービス名称です。

過去には「レイク」というカードローンサービスの1つとして不動産担保ローンを提供していたこともありますが、現在では完全に分けられています。

新生銀行グループで不動産担保ローンを扱っているのは、新生プロパティファイナンス株式会社です。

バンク系の不動産担保ローンとして、個人向け・事業者向けにサービスを展開しています。

アコムに不動産担保ローンはある？

ありません。

アコムを運営するアコム株式会社では、不動産に限らず有担保ローンのサービス提供は行っていません。

親会社であるには、株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループでは法人向けに不動産関連の金融サービスを多数提供しています。

但しこちらは、バンク系に属するため審査は厳しいと言えるでしょう。

担保とする不動産は、自分名義のものの方が有利？

不動産の名義が本人かどうかは、審査結果に何も影響しません。

不動産担保ローンにおいて、担保とする不動産は本人・家族・他人名義でもOKです。

但し、自分名義でない場合には「物件所有者の同意書」が必要です。

また、物件所有者はローンの連帯保証人となることが求められるため、自分名義でない物件を担保とするのは容易ではありません。

ローン審査に落ちてすぐ、別の業者に申しこんでも大丈夫？

申し込み過ぎには注意が必要ですが、すぐに別の業者に申しこむこと自体に問題はありません。

不動産担保ローンの場合、条件の良い金融機関を見つけるという意味でも複数社に申し込みをする人は多いです。

加えて、バンク系の審査に落ちてからノンバンクの審査を受ける人も非常に多いため、すぐに別の業者に申しこむことへの過度な心配は不要です。

但し、申し込み過ぎは審査員の心象を悪くするため、半年以内の申し込みは4社程度に抑えておくのがよいでしょう。

金利と実質年率って何？どちらを見て決めればいいの？

実際に払う金額は「実質年率」だと覚えておきましょう。

それぞれの言葉の意味は以下の通りです。

金利

借入金額（元本）に対する利息の割合

実質年率

返済が終わるまでに払う利息の実質上の金利

融資を受けている以上、元金の返済は必須ですが、実質年率とは「元金以外に全体の何パーセントお金がかかるか」を表した数字です。

利息が安くても、事務手数料等の諸経費が高額というケースも。

金利を見ることも大切ですが、実質年率にもしっかりと目を向けて自己負担額がどのくらいになるのか想定することが重要です。