【おすすめの即日ファクタリング10社】早くて個人事業主OKのサービスを厳選

期日を待たずに売掛債権を現金化できるファクタリングサービス。

2か月先の請求書でも最短即日で現金が入金される場合もあり、資金調達の方法として知名度を上げています。

今回は、その中でもスピードという点に注目し、即日入金が可能な早いファクタリングを紹介します。

即日と言いつつ実態は異なる会社やサービスも存在するので、しっかりと評判も調べました。

早いファクタリングをお望みの方は、ぜひ参考にしてみてください。

おすすめの即日ファクタリング会社10選

「売掛金を今すぐ現化したい」そんなときには、売掛債権を譲渡して資金に変えるファクタリングが有効です。

この記事では、資金繰り改善したい事業者のために「即日入金できる、ファクタリング会社10選」を紹介します。

ファクタリングのメリット3選

ファクタリングにはどんなメリットがあるのでしょう。

以下にまとめましたので、ファクタリングを利用する際の参考にしてください。

1.資金調達が早くできる

ファクタリングは、回収可能な売掛金債権を譲渡するため、資金調達が早くできます。

銀行融資のように1か月以上待つ必要はありません。

即日現金化できるため、キャッシュフローの改善と事業の安定につながります。

ファクタリングはクレジットカードのキャッシングのように、必要なときに資金を得られる便利なサービスといえるでしょう。

2.柔軟な審査

売掛債権の信用力が重視されるため、事業者の信用状況は問題になりません。

例えば、申込者に税金の未納があったり、赤字決算だったりしても資金調達できます。

銀行融資を断られても、諦めずにファクタリング会社に相談してみてはいかがでしょうか。

3.簡単な事務手続き

必要な書類は少なく、オンラインで完結できるサービスもあります。

事務手続きは簡素化されているため、細かい手続きが苦手な方でもスピーディーに資金調達できます。

パソコンやスマートフォンから申し込むほか、出張面談を利用できるファクタリング会社もあるので、自分の状況に合った方法で効率的に資金調達しましょう。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングにはデメリットも存在します。

どんなデメリットがあるか確認しておきましょう。

1.手数料がかかる

ファクタリングには売掛金の数％〜30％程度の手数料が発生します。

そのため、現金化する金額によっては手数料が高くなり、利益を圧迫することも……。

手数料は条件によって異なるため、複数の会社を比較することをおすすめします。

2.支払期日前の売掛金が対象

売上が確定していない債権をファクタリングすることはできません。

ファクタリングは未回収の売掛金を現金化するためのサービスです。

売掛が発生していない段階で債権譲渡すれば、詐欺罪に問われる可能性もあるので注意しましょう。

入金が早いファクタリング会社を選ぶ5つのポイント

ファクタリング会社を選ぶ際に入金の早さと共に確認すべき5つのポイント、

• 必要書類が少ないか
• オンライン対応可能か
• 個人事業主でも対応可能か
• 取引形態をどちらにするか
• 手数料は安いか

についても紹介いきます。

必要書類が少ないか

ファクタリング会社の審査に必要な書類が少なくて済むかどうかを確認するようにしましょう。

身分証明書や通帳のコピーなどはすぐ用意できますが、書類の種類によっては窓口に取りにいく手間や、郵送でのやりとりが必要となってしまうため時間がかかってしまいます。

必要書類が少ないか・準備の難易度が低いかを見ておきましょう。

オンライン対応可能か

ファクタリング会社によってはオンライン対応が不可で、来店しての面談が必須なケースがあります。

その場合は都合を調整する必要があり、即日入金は難しくなるでしょう。

オンライン完結のサービスなら理想的ですし、郵送や電話、出張など、来店不要で手続きできるファクタリングを選ぶことが重要です。

個人事業主でも対応可能か

そもそも自分が利用できるかのチェックも忘れないようにしましょう。

顧客を、高額取引が期待できる法人に限定しているファクタリングも多くあります。

なので後ほど紹介するような、個人事業主やフリーランスも利用できる会社・サービスを選びましょう。

取引形態をどちらにするか

2社間・3社間ファクタリングのどちらで契約するかによってスピードは大きく異なります。

入金の早さを求めるなら、2社間ファクタリングを選びましょう。

利用者と取引先のみで契約が完結できるため「取引先にファクタリング利用を相談する・承諾の返信を待つ」といったステップを省略できます。

2社間ファクタリングでは、最短即日で現金を受け取れる可能性が高く、早い業者だと最短10分で入金の対応をしてくれる場合もあります。

手数料は安いか

契約形態を2社間ファクタリングにする場合、手数料の相場は10％〜30％です。

この相場の中で比較的安く、スピード入金に対応する業者が見つかればベストです。

目に留めた複数の業者に相見積もりをしておきましょう。

ファクタリングに関連する質問

ファクタリングに関連する質問を紹介します。

個人でも利用できる？

事業者、フリーランスによる事業性の利用であればOK。

勤め人による給与ファクタリングなどは違法・NGです。

ファクタリングを使ったことが取引先にバレる？

ファクタリングを使ったことが取引先に知られたくないときは、2社間ファクタリングを利用しましょう。

2社間ファクタリングなら、申込者とファクタリング会社の間で取引が完了しますので、取引先に連絡が行くことはありません。

担保や保証人は必要？

担保や保証人は原則不要です。

売掛債権は借入ではなく資産のため必要ありません。

売掛先が倒産したらどうなるの？

償還請求権なし（ノンリコース）契約ならファクタリング会社がリスクを負います。

売掛先が倒産しても、申込者が資金の返却や売掛金を回収する義務はありません。

ただし、全てのファクタリング会社がノンリコース契約を導入しているとは限らないため、契約の前に確認しておくと良いでしょう。

不動産担保ローンとどっちがいい？

不動産担保ローンは金利は低いですが、時間がかかる傾向があります。

金利を10%やそれ以下に抑えられる可能性はあるため、大きな金額をできるだけ低い金利で調達したい方は不動産担保ローンも検討の価値があるでしょう。

ただし不動産担保ローンはどれだけ早くても審査と振り込みに数日かかってしまうので注意してくださいね。