Fintech Lab編集部
「ファクタリングの乗り換えでベストなタイミングっていつだろう？」
「ファクタリング会社を乗り換えるメリットや注意点を知りたい。」
近年、ファクタリング市場の拡大とともに、ファクタリング会社の数は増加傾向にあります。
もちろん優良業者が多くの割合を占めていますが、なかには高額な手数料を請求する悪徳業者も存在するため、悪条件でファクタリングを利用されている方も少なくはありません。
そこでおすすめなのが「ファクタリング会社の乗り換え」です。
1社のファクタリング会社を継続的に利用するのもよいかもしれませんが、ファクタリング会社を乗り換えることで今よりも好条件でファクタリングを利用できる可能性が高くなります。
今回は、編集部が数あるファクタリング会社の中でも特に乗り換え先としておすすめのファクタリング会社についてまとめてみました。
ファクタリング会社を乗り換えるタイミングやメリット、注意点についても詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
ファクタリング会社を乗り換えるべき3つのタイミング
本章では、ファクタリング会社を乗り換えるべき3つのタイミング、
- 手数料が高い
- 入金スピードが遅い
- 継続利用による優遇がない
について、それぞれ解説していきます。
手数料が高い
ファクタリングを利用する際は、必ず「手数料」が発生します。
手数料は、買取対象となる売掛債権が持つリスクによって変動しますが、利用するファクタリング会社によっても異なります。
そのため、同じ売掛債権であってもA社では5%、B社では10%など、手数料に違いがでるケースも珍しくありません。
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10～30%、3社間ファクタリングで1～9%です。
相場よりも手数料が高い場合には、ファクタリング会社を乗り換えるべきだといえます。
入金スピードが遅い
入金スピードが遅い場合も、ファクタリング会社を乗り換えるべきです。
入金スピードが遅ければ、資金繰りの改善や急な支払いが発生した際など、急を要する場合の資金調達方法として機能しません。
入金スピードは各ファクタリング会社によって異なりますが、2社間ファクタリングで即日～3日、3社間ファクタリングでは1週間～2週間程度が一般的です。
ファクタリングを様々なシーンで有効活用するためにも、入金スピードが遅い場合はファクタリング会社の乗り換えを検討してみてください。
継続利用による優遇がない
継続利用による優遇がない場合も、ファクタリング会社の乗り換えを検討するべきです。
1つのファクタリング会社を継続的に利用している場合、手数料や入金スピードなど条件面で優遇してもらえるケースがあります。
しかし、継続利用による優遇がないファクタリング会社も多く、何度利用しても初回利用時と同じ手数料となってしまうケースも珍しくありません。
問題なく継続利用しているにも関わらず、条件面などの優遇がないファクタリング会社は、利用者に対して良心的な会社とはいえません。
ファクタリング会社を乗り換える2つのメリット
次にファクタリング会社を乗り換える2つのメリットについて、それぞれ解説していきます。
手数料が低くなる
ファクタリング会社を乗り換える最大のメリットは、手数料が低くなることです。
ファクタリングの手数料は、融資などの金利と比較すると高い傾向にあるため、わずか1%の差であっても長期的にみると大きな差となってしまいます。
例えば、1,000万円の売掛債権を手数料5%のA社と6%のB社でファクタリングした場合、A社では50万円の手数料が、B社では60万円の手数料が発生します。
1度きりの利用であれば問題はないかもしれませんが、10回利用すると100万円と大きな差になるのです。
特に他社での利用実績が豊富である場合は、ファクタリング会社を乗り換えることで大幅に手数料が低くなる可能性があるため、積極的に乗り換えを検討してみてください。
審査に通過しやすい
ファクタリング会社の乗り換えには、審査に通過しやすいというメリットもあります。
なぜなら、過去にファクタリングの利用実績があれば、ファクタリング会社としても未回収リスクが低い状態で取引を行うことができるからです。
また、一度ファクタリングを経験しているため、利用を検討している売掛債権が審査に通過しやすいかという判断も容易になります。
さらに、ファクタリングの利用実績が豊富である場合は、必要書類など手続きの手間を削減することも可能です。
ファクタリング会社を乗り換える際の2つの注意点
次にファクタリング会社を乗り換える際の2つの注意点について、それぞれ解説していきます。
売掛債権の2重譲渡をしない
ファクタリング会社を乗り換えた場合、前社で利用していた売掛債権を再び利用することはできません。
同じ売掛債権を複数のファクタリング会社で利用する行為は「二重譲渡」にあたり、詐欺罪で訴えられる可能性があります。
そのため、ファクタリング会社を乗り換える際は、ファクタリングで利用済みの売掛債権と利用していない売掛債権をきちんと区別しておくことが重要です。
悪徳業者に気を付ける
金融庁が利用を推奨していることからも分かるように、ファクタリング自体は安全な資金調達方法です。
しかし、未だ法整備が整っておらず、利用者にとってデメリットとなる条件で契約を結ぼうとする悪徳業者が存在します。
悪徳業者には「高額な手数料を請求する」だけでなく、「ファクタリングという名目で貸付を行う」「貸金業登録を行わずに給料ファクタリングを取り扱う」など、様々なタイプの業者が存在しており、金融庁も注意喚起を行っています。
乗り換え後に悪徳業者を利用しないためには、条件面や対応品質だけでなく、口コミ・評判、公式サイトの信憑性などを加味してファクタリング会社を選ぶことが重要です。
乗り換え先としておすすめのファクタリング会社3選
次に乗り換え先としておすすめのファクタリング会社3選
- MSFJ
- アクセルファクター
- ファクノリ
について、それぞれ紹介していきます。
乗り換え先としておすすめのファクタリング会社1.MSFJ
MSFJには「乗り換え専門ファクタリングサービス」があります。
同サービスには、1.8%～9.8%という業界最低水準の手数料で利用できるだけでなく、手数料を50%割引してもらえるという魅力があります。
また、オンライン契約にも対応しており、最短60分で資金調達することも可能です。
乗り換え先としておすすめのファクタリング会社2.アクセルファクター
アクセルファクターも乗り換えに向いているファクタリングサービスです。
審査通過率93%なので、審査の通過に不安のある個人事業主や開業1年目の方にもおすすめです。
すでに他社のファクタリングを利用している方も、買取申込額290億円を突破している実績豊富なアクセルファクターに相談してみてください。
乗り換え先としておすすめのファクタリング会社3.ファクノリ
ファクノリは、ファクタリングの乗り換えで初回手数料0円になるサービスです。
乗り換え専門のサービスであるため、審査スピードが早く最短即日現金化できるという特徴があります。
24時間365日いつでも利用可能なサービスなので、資金調達を急いでいる方はファクノリも検討してみてはいかがでしょうか。
まとめ
今回解説したファクタリング会社の乗り換えについて、重要なポイントを5つにまとめました。
- 利用中のファクタリング会社に不満があれば積極的に乗り換えを検討する
- 継続利用によるメリットがあるファクタリング会社を利用する
- ファクタリング会社を乗り換えることで手数料を抑えることができる
- 乗り換えの際は2重譲渡・悪徳業者に気を付ける
- 乗り換えを歓迎しているファクタリング会社は多数存在する
現在利用しているファクタリング会社に不満がある方は、ファクタリング会社の乗り換えを検討してみてはいかがでしょうか。