期日を待たずに売掛債権を現金化できるファクタリングサービス。
2か月先の請求書でも最短即日で現金が入金される場合もあり、資金調達の方法として知名度を上げています。
今回は、その中でもスピードという点に注目し、即日入金が可能な早いファクタリングを紹介します。
即日と言いつつ実態は異なる会社やサービスも存在するので、しっかりと評判も調べました。
早いファクタリングをお望みの方は、ぜひ参考にしてみてください。
即日入金が可能なファクタリング会社を選ぼう
ファクタリングサービスを選ぶ際の重要項目としてスピードは欠かせません。
相談してから審査が行われ、実際に現金が振り込まれるまでの実行スピードは業者によって異なります。
銀行系のファクタリングサービスだと1か月かかってしまうこともありますし、専門業者でも最短で数日かかることは多いです。
スピードに手数料を払っているわけですから、最短で即日の業者を選ぶべきでしょう。
本当に即日ファクタリング？評判を確認
ファクタリングサービスでは、振り込み実行までのスピードは最短で即日としながらも、実態は数日かかると口コミされている業者があります。
もちろん、本当に即日入金可能なファクタリング会社であっても、あくまで「最短の場合」なので、全てのケースで即日対応できるわけではありません。
とはいえ、即日入金の可能性がほぼないのに可能としていたり、即日なのは審査だけといった会社も見受けられるので、実際の口コミを確認することは重要です。
また手数料についても幅があるため、本当に速いのか、本当に安いのかは評判が重要となってきますよね。
今回記事後半で紹介するサービスは提示されている条件だけではなく、それが本当なのか評判も確認をしていますので、参考にできるかと思います。
入金が早いファクタリング会社を選ぶ8つのポイント
ファクタリング会社を選ぶ際に入金の早さと共に確認すべき8つのポイント、
- 必要書類が少ないか
- オンライン対応可能か
- 個人事業主でも対応可能か
- 少額取引ができるか
- 信頼性はあるか
- 償還請求権が無しになっているか
- 取引形態をどちらにするか
- 手数料は安いか
についても紹介いきます。
必要書類が少ないか
ファクタリング会社の審査に必要な書類が少なくて済むかどうかを確認するようにしましょう。
身分証明書や通帳のコピーなどはすぐ用意できますが、書類の種類によっては窓口に取りにいく手間や、郵送でのやりとりが必要となってしまうため時間がかかってしまいます。
必要書類が少ないか・準備の難易度が低いかを見ておきましょう。
オンライン対応可能か
ファクタリング会社によってはオンライン対応が不可で、来店しての面談が必須なケースがあります。
その場合は都合を調整する必要があり、即日入金は難しくなるでしょう。
オンライン完結のサービスなら理想的ですし、郵送や電話、出張など、来店不要で手続きできるファクタリングを選ぶことが重要です。
個人事業主でも対応可能か
そもそも自分が利用できるかのチェックも忘れないようにしましょう。
顧客を、高額取引が期待できる法人に限定しているファクタリングも多くあります。
なので後ほど紹介するような、個人事業主やフリーランスも利用できる会社・サービスを選びましょう。
少額取引ができるか
売掛金が100万円に満たないなどの場合は、ファクタリング会社の買取可能額も確認しましょう。
ファクタリングは業者ごとに1万円〜・30万円〜・100万円〜など対応している金額に幅があるためです。
個人事業主やフリーランスの資金調達は、そこまで高額にならないことも多いはず。
そのサービスが利用できる最低ラインの金額をチェックするようにしましょう。
信頼性はあるか
ファクタリング会社の中には、悪徳業者が混ざっている可能性があるため注意しましょう。
具体的には、以下のようなことに注意してください。
- 住所は実在するものか
- 固定電話はあるか
- 料金の内訳の説明はあるか
- 契約を急かされていないか
- 手数料が相場より高くないか
- 消費税が課せられていないか
- 担保・保証人などのワードが出ていないか
悪質業者の典型的なやり口として、ファクタリングの契約を装い融資に勧誘する、といった手法があります。
資金調達を急いでいても、業者の下調べと契約書の確認は入念にしておきましょう。
当然ながら、この記事で紹介するファクタリングは上記の項目をクリアしているので安心してください。
償還請求権が無しになっているか
償還請求権の有無は必ず確認しましょう。
償還請求権とは、取引先が万が一倒産してしまった場合などに、ファクタリング会社が回収できなかった売掛金を、利用者に請求できる権利のことです。
リコース契約（償還請求権あり）、ノンリコース契約（償還請求権なし）と呼ばれることもあります。
原則ファクタリングには償還請求権はありませんが、償還請求権ありのパターンも2つ存在します。
1つ目は「貸金業に登録しているファクタリング会社との契約」で、2つ目は「貸金業に登録していない違法業者との契約」です。
償還請求権あり（リコース契約）の契約には、取引先の倒産の際に責任を負わないといけなくなるリスクが潜むことを把握しておきましょう。
取引形態をどちらにするか
2社間・3社間ファクタリングのどちらで契約するかによってスピードは大きく異なります。
入金の早さを求めるなら、2社間ファクタリングを選びましょう。
利用者と取引先のみで契約が完結できるため「取引先にファクタリング利用を相談する・承諾の返信を待つ」といったステップを省略できます。
2社間ファクタリングでは、最短即日で現金を受け取れる可能性が高く、早い業者だと最短10分で入金の対応をしてくれる場合もあります。
手数料は安いか
契約形態を2社間ファクタリングにする場合、手数料の相場は10％〜30％です。
この相場の中で比較的安く、スピード入金に対応する業者が見つかればベストです。
目に留めた複数の業者に相見積もりをしておきましょう。
来店不要！即日入金可能な早いファクタリング6選をランキング
即日入金可としている早いファクタリングサービスをランキング形式でご紹介します。
即日入金可能な早いファクタリング①ペイトナーファクタリング
即日入金実行の評判例
|
・独立3年目の土木建築業、工事が遅れ資金繰りに窮したなどの際に使用。最短60分で請求書が資金化される |
ペイトナーファクタリングのサービス概要
| 対応地域 | 日本全国 |
| 審査スピード | 最短10分 |
| 資金調達までの日数 | 最短10分 |
| 資金調達額 |
1万円〜最大100万円 （初回の申請可能金額は25万円、以後取引実績に応じて申請可能枠の増減あり） |
| 取り扱いファクタリング | 2社間 |
| 対象売掛債権 | 原則全て |
| 手数料 |
一律10％ |
ペイトナーファクタリングはその入金の早さがその魅力で、着金まで最短10分という圧倒的なスピードが自慢です。
調達可能額は初回こそ上限25万円であるものの、返済の実績に応じて最大100万円程度まで拡大されます。
手数料も一律10%という点も分かりやすく、総合的におすすめできるファクタリングサービスとなっています。
ペイトナー株式会社の会社概要
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 設立日 | 2019年2月4日 |
| 住所 | 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
| 事業内容 | BtoB決済サービスの提供、 与信モデルの企画・開発・運営 |
| 資本金 | 8億7,446万1,200円（資本準備金含む） |
即日入金可能な早いファクタリング②ビートレーディング
即日入金実行の評判例
| ・資金調達金額300万円、申し込み後に即電話が来てそのまま30分で審査を通過 |
ビートレーディングのサービス概要
| 対応地域 | 全国対応（郵送等でも対応可） |
| 審査スピード | 入金まで最短2時間 |
| 資金調達までの日数 | 入金まで最短2時間 |
| 資金調達額 | 制限なし |
| 取り扱いファクタリング | 2社間、3社間 |
| 対象売掛債権 | ほぼ全て(診療報酬債権、介護報酬債権含む) |
| 手数料 |
2者間：4～12％、3者間：2～9％ |
ビートレーディングは即日可の業者の中でもスピードが速く、最短2時間で入金としています。
実際に評判を見ると、申し込んだら即電話がかかってきて、そこからすぐに審査も通り入金してもらえたという声もありました。
手数料も間違いなく安い水準で、扱える債権の種類も幅広いです。
総合的にとてもおすすめできるファクタリングとなっています。
株式会社ビートレーディングの会社概要
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 設立日 | 平成24年4月 |
| 住所 | 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F・4F |
| 事業内容 |
ファクタリング事業／コンサルティング事業 |
| 資本金 | 資本金 7,000万円（資本準備金 5,000万円） |
即日入金可能な早いファクタリング③トップ・マネジメント
即日入金実行の評判例
|
・売掛先の1社が急に倒産してしまい従業員の給料や外注費の支払いができなくなってしまったが即対応してもらえた ・2社間と3社間の併用活用ができた |
トップマネジメントのサービス概要
| 対応地域 | 全国対応 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 資金調達までの日数 | 最短即日 |
| 資金調達額 | 30万円〜3億円 |
| 取り扱いファクタリング | 2社間、3社間 |
| 対象売掛債権 | 原則全て(診療報酬債権、介護報酬債権含む) |
| 手数料 | 最低0.5%から |
トップ・マネジメントは実行までのスピードも早いですし、何より3社間であれば手数料が0.5%からと最安値水準です。
実際の手数料は状況によって変わるものの、スピードも手数料も満足という評判が見つけられました。
評判通りのおすすめファクタリングサービスです。
トップ・マネジメントの会社概要
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 設立年月日 | 平成21年4月21日 |
| 所在地 | 〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F |
| 資本金 | 5,000万円 |
| 事業内容 | ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務 企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託並びに リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 担保不動産の調査及び評価業務 |
即日入金可能な早いファクタリング④アクセルファクター
即日入金実行の評判例
| ・半日で入金、大きな受注による資金ショートの解決 |
アクセルファクターのサービス概要
| 対応地域 | 全国対応(出張、郵送、オンライン、来店可) |
| 審査スピード | 最短1時間 |
| 資金調達までの日数 | 最短3時間 |
| 資金調達額 | 下限なし～1億円 |
| 取り扱いファクタリング | 2社間、3社間 |
| 対象売掛債権 | 原則全て |
| 手数料 | 100万円まで：10％から 500万円まで：5％から 1,000万円まで：2％から |
アクセルファクターは総合的にスペックの高いファクタリングサービスです。
半日で入金されたという口コミもありました。
手数料についても金額により総じて低めに設定されており、1000万円以上については応相談となります。
株式会社アクセルファクターの会社概要
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 住所 | 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 高田馬場駅 徒歩4分 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 資本金 | 2億8,447万円（グループ総資本金） |
即日入金可能な早いファクタリング⑤QuQuMo（ククモ）
即日入金実行の評判例
|
・広告代理店。資金調達額1200万円、申込から2時間で振り込んでもらえた |
ククモのサービス概要
| 対応地域 | 全国対応 |
| 審査スピード | 入金まで最短2時間 |
| 資金調達までの日数 | 入金まで最短2時間 |
| 資金調達額 | 上限なし |
| 取り扱いファクタリング | 2社間 |
| 対象売掛債権 | 原則全て |
| 手数料 |
1%から |
QuQuMo（ククモ）は最速2時間の入金スピードを誇るオンライン完結型のファクタリング会社です。
業界トップクラスの手数料1%〜を実現、金額の上限もなく少額から高額まで柔軟に対応しています。
必要書類は請求書と通帳のみという手軽さも含めておすすめできるファクタリングとなっています。
QuQuMo（ククモ）の運営会社概要
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 設立日 | 平成29年9月 |
| 住所 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目１３番１０号 南池袋山本ビル３階 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 各種コンサルティング事業 |
| 資本金 | 1000万円 |
即日入金可能な早いファクタリング⑥えんナビ
即日入金実行の評判例
| ・2か月かかる入金がえんナビさんで即日入金にできました |
えんナビのサービス概要
| 対応地域 | 全国対応（郵送のみの契約も可能） |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 資金調達までの日数 | 最短1日 |
| 資金調達額 | 50万円～5000万円 |
| 取り扱いファクタリング | 2社間 |
| 対象売掛債権 | 原則全て |
| 手数料 | 最低5%から |
えんナビの最大の特徴は、土日祝いずれもスタッフが対応できることです。
他社では申し込みは土日にできても実際に話が進むのは週明けが大半です。
1日でも早く相談を始めたい緊急の案件にえんナビはおすすめできます。
えんナビの運営会社概要
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
| 住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野3丁目5-9 本池田第二ビル4階 |
| 連絡先 | TEL: 03-5846-8533 FAX: 03-5846-8534 |
即日入金可能な早いファクタリング6選の一覧比較表
ここまで、6社のファクタリングサービスを紹介してきました。
あらためて、6社の特徴や違いについて、表でわかりやすくまとめたのでぜひ参考にしてみてください。
| ペイトナーファクタリング | ビートレーディング | トップ・マネジメント | アクセルファクター | QuQuMo | えんナビ | |
| 対応エリア | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国対応 | 全国対応（郵送のみの契約も可能） |
| 最短の審査スピード | 最短10分 | 入金まで最短2時間 | 最短即日 | 最短1時間 | 入金まで最短2時間 | 最短即日 |
| 最短の資金調達までの日数 | 最短10分 | 入金まで最短2時間 | 最短即日 | 最短3時間 | 入金まで最短2時間 | 最短1日 |
| 資金調達額の範囲 |
1万円〜最大100万円 （初回の申請可能金額は25万円、以後取引実績に応じて申請可能枠の増減あり） |
制限なし | 30万円〜3億円 | 下限なし〜1億円 | 上限なし | 50万円～5000万円 |
| 取扱ファクタリングの種類 | 2社間 | 2社間、3社間 | 2社間、3社間 | 2社間、3社間 | 2社間 | 2社間 |
| 対象の売掛債権 | 原則全て | ほぼ全て(診療報酬債権、介護報酬債権含む) | 原則全て(診療報酬債権、介護報酬債権含む) | 原則全て | 原則全て | 原則全て |
| 手数料 |
一律10％ |
2者間：4～12％、3者間：2～9％ |
0.5%から | 100万円まで：10％から 500万円まで：5％から 1,000万円まで：2％から※初めての利用で5%オフ |
1%から |
最低5%から |
即日入金できる早いファクタリングは他の資金調達方法よりおすすめできる？
日本では資金調達と言えば融資（ローン）が一般的ですよね。
ファクタリングサービスはまだ認知度が低いですが、融資など他の資金調達方法と比べた上でもおすすめできるのか、分析します。
不動産担保ローンは金利は低いが時間が必要
融資には複数の種類があります。
担保が要らないフリーローンやビジネスローンについては、数日で調達できる速さはあるものの、金利は法定ぎりぎりの15%から18%と非常に高額となってしまいます。
万が一返済が遅延した場合はさらに遅延金が20%かかるなど青天井になってしまい、一歩間違えると自転車操業に陥りかねず、安易に手を出すことはおすすめしません。
一方で融資でも不動産を担保にするローンはおすすめできます。
不動産担保ローンであれば金利を10%やそれ以下に抑えられる可能性はあるため、大きな金額をできるだけ低い金利で調達したい方は検討の価値があるでしょう。
ただし不動産担保ローンはどれだけ早くても審査と振り込みに数日かかってしまいますし、銀行ならば1か月以上待たされるケースもありますよね。
ノンバンクで不動産担保ローンを取り扱っている業者から探す必要があるため、即日でも資金が必要な方には適しません。
さらに担保があったとしても融資は借金ですから、バランスシートを痛めないよう経営面をよく考えて利用する必要があるでしょう。
即日入金希望ならファクタリングは間違いなくおすすめ
不動産担保ローンがすぐに使えそうなら融資を検討してもよいですが、融資のデメリットを考えると、ファクタリングの方がおすすめできます。
ファクタリングは融資のように返済する必要がないため、万が一にでも返済が遅れるリスクもありませんし、スピードや金利(手数料)まで考慮しても総合的に優れていますよね。
ファクタリングはまだ日本では認知度が低いですが、金融庁や中小企業庁でも紹介されていますし、知らなかったからと言って不安になる必要はありません。
売掛債権を持っていて条件的にファクタリングが使えるのならば、この機会に検討してみてはいかがでしょうか。
ファクタリングは安全！経理財務担当なら周知の資金調達方法
資金調達で悩んでいる社長様の中には、「資金調達と言えば融資だったから実はファクタリングそのものにまだ不安がある」といった方もいるかもしれませんよね。
まずファクタリングは完全に合法な手法であります。
またそれでもファクタリングそのものについて心配な場合は、ぜひ御社の経理担当や税理士に聞いてみてください。
経理や財務に関する実務をしている方であれば、ファクタリングという資金調達手段は誰でも知っている方法になりますので、争点はメリットであって、ファクタリングそのものが危ないといった不安は間違いなく消えるでしょう。
あくまで御社にとってお得かどうかを比較することが全てとなりますので、その観点でファクタリングについてもメリットとデメリットを比べ、複数のファクタリングや融資に対してもお得ならばぜひ利用するといった形をおすすめします。
今後は日本でもファクタリングはさらに普及していくと思われますし、よりサービスは充実していくでしょう。
まとめ
ファクタリングサービスは今、どんどん増えています。
各社、各サービスで特徴はありますが、手数料を払う以上スピードはとても重要です。
今回は、即日入金を可能としており、法人はもちろん個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリングサービスを紹介しました。
様々なケースがあるので100%絶対に即日入金されるわけではありませんが、評判からも早いことが事実だと分かるサービスを揃えたので、参考にしてもらえたら幸いです。
コメント