住宅を購入するとき、返済金額に大きく影響するのが「住宅ローン金利」です。
銀行によって借入金利は異なり、たった1%違うだけで返済負担は数百万円単位で変わってきます。
一番低い金利の銀行を知りたい！
今より好条件の金融機関に借り換えたい！
そんな悩みを解決するサービスが「モゲチェック」です。
今回の記事では、モゲチェック利用者の評判や特徴など、その全貌をくわしく解説します。
住宅の購入を検討している方や、毎月の住宅ローンの返済が苦しいと感じている方は、ぜひチェックしてみてください。
（※記事の後半では、不動産投資ローンの金利見直しができる「INVASE(旧モゲチェック不動産投資)」にも触れます）
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モゲチェックとは
モゲチェックは、数多くある住宅ローン商品を無料で一括比較し、これからor今より最適の金利条件になるようサポートしてくれるサービスです。
電通やゴールドマンサックスといった名だたる企業から出資を受けており、利用者数も増え続けています。
これから住宅ローンを組む方であれば、簡単な情報入力だけで、どれくらいの金利で借り入れができるかを調べられます。
すでに借り入れをしている方であれば、より良い金利条件で借り換えができる金融機関をすぐに見つけられます。
モゲチェックは怪しい？口コミ・評判
最初に、モゲチェックを利用した方の評判や口コミを、いくつか紹介します。
モゲチェックの旧Twitter上の評判・口コミ
利用者が必要とする便利な機能が備わっていることが、実に良くわかります。
知りたい情報が無料で入手できるのは、実に大きなメリットです。
分かりやすく比較できることに満足している人の声です。
初めて住宅ローンを利用する人は特に、簡単かつ便利に比較できる点は重要視すべきポイントです。
便利な点について高く評価しているものの、地方銀行が含まれていないことについて不満に感じているようです。
幅広い金融機関を比較したい場合には、個別に相談してみるのがおすすめです。
モゲチェックには、わかりやすく比較できる点や、おすすめの銀行を提案してくれる機能など、知りたい情報が簡単に得られることについて高く評価されています。
多くの良い評判や口コミが寄せられている一方で、悪い評判や口コミはほとんどありませんでした。
質問や要望などがあれば、アドバイザーに相談できるところも嬉しい特徴です。
手間や時間をかけずに最適な住宅ローンを見つけたい人にとっては、おすすめのサービスだと言えます。
Yahoo!知恵袋にも悪い評判や口コミはなし
モゲチェックについて、Yahoo!知恵袋にも多くの声が集まっていますが、悪い評判・口コミはありませんでした。
Yahoo!知恵袋には、次のような声が寄せられています。
Q.（中略） モゲチェックの塩沢さん（みなさんご存知か分かりませんが）が、『長い期間を借りて繰上げ返済をしない』ことにとても利益があることを教わり、悩んでいます。 35年ローンを組むより毎月28,000円も支払額が少なくてすみ、35年ローンと比べて総支払額が100万円くらい増えるだけでした。（中略）毎月28,000円も浮くので、その金額を全て積立投資を35年間行えば、35年後には3,000万円（年利5%で計算）になり、35年〜40年の支払う予定の1,270万円の返済額の約倍になります。 どうでしょうか？
A.良く考えていらっしゃると思います。 強いて言えば、返済期間35年と40年で、初期の元金の減少額の違い、金利変動の影響度合いの考慮が十分に行われ、納得できているかです。 ○年後（例えば1年後、2年後、5年後、10年後・・・）の金利や運用成績を複数想定し、種々組み合わせてシミュレーションすると、より良いと思います。（中略）
引用：Yahoo!知恵袋の評判・口コミ
モゲチェックのスタッフが、相談者の立場になってお得に利用できるアドバイスをしてくれることが良くわかります。
信頼できるアドバイスが受けられることでも、おすすめできるサービスです。
住宅ローンについての悩みや疑問がある人は、利用する価値は充分にあるでしょう。
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モゲチェックのメリット・特徴4選
続いて、モゲチェックの特徴やメリットについても紹介していきます。
モゲチェックの特徴は主に以下の4つです。
- 金利の低い金融機関を簡単に探せる
- 現在借りている住宅ローンより低い金利に借り換えできる
- プロのアドバイザーに相談できる
- 審査に通る確率がわかる
それぞれ解説していきます。
1.金利の低い金融機関を簡単に探せる
住宅ローンを借りる際に、どの金融機関が自分に一番合っているのかを調べるのは大変ですよね？
モゲチェックを使えば、簡単な情報を入力するだけで、ピッタリの金融機関を最大3つまで案内してくれます。
わずかな違いでも、将来的な返済額が数十万、数百万円変わってくることは珍しくありませんので、やっておいて損はないでしょう。
なおモゲチェックでは2022年2月より、これまで人がおこなっていた住宅ローン提案サービスにAIを導入した「住宅ローン診断(旧モゲレコ)」をスタート。
このことにより、即時の提案や審査に通る確率の判定なども可能になりました。
効率よく自分に合う金融機関を探したい方におすすめです。
さらに今ならモゲチェック限定で、変動金利年0.29%の特別ローン商品も案内してもらえます。
2024年10月31日までの期間限定のキャンペーンなので早めに診断してみてくださいね。↓↓
2.より低金利の住宅ローンに借り換えできる
すでに住宅を購入して住宅ローンを組んでいる場合であっても、途中で他の金融機関に借り換えをすることができます。
ローンの借り換え時には借り換え手数料がかかってしまいますが、それ以上に返済負担が軽減されるのであれば、検討する余地はありますよね。
借り換えの場合は、事前にいくら安くなるのかをシミュレーションすることができます。
申し込む前の段階でいくら安くなるのか見込みを立てることができれば、変更を検討する際も便利ですよね。
3.プロのアドバイザーに相談できる
住宅ローンは専門用語が多く、あまり知らない言葉や内容を目にする機会が多いです。
自分で調べることもできますが、手間や時間がかかってしまいます。
モゲチェックではプロのアドバイザーに相談が可能です。
たとえば、金利のタイプが多くどれにすればよいのかアドバイスをもらいたい、団信の種類には何があるのか教えてほしいなどの相談ができます。
困ったときは専門家に聞けることがうれしいですね。
利用者専用のメッセージページが開設され、質問しやすい環境を整えています。
もちろん相談や質問などは無料です。
4.審査に通る確率がわかる
住宅ローンを借りる際に、最も気になるのが審査に通るかどうかの確率です。
モゲチェックは、独自のAIシステムを活用して、審査に通る確率を表示してくれます。
審査に通過する可能性が高い銀行を提案してもらえれば、安心して申込みができますよね。
多くの金融機関の審査結果データを所有しているからこそ、実現できるサービスです。
スムーズに審査が進められて時間と手間が省けるのはもちろん、ストレスが軽減できることでもおすすめです。
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モゲチェックの注意点・デメリット2選
続いて、モゲチェックのデメリットについても紹介をしておきましょう。
1.必ずしも最もいい条件に借り換えられるわけではない
モゲチェックを利用する場合に気をつけておいて欲しいのは、モゲチェックを経由したからといって、最も条件のいい銀行に必ず借り換えができるわけではないことです。
銀行によって審査があり、審査で落とされてしまえば当然借り入れはできません。
判断される内容はこちらです。
- 年収や資産
- 勤務先や勤続年数
- 借り入れの状況など
さまざまなポイントをチェックされ、総合的に判断された上で判断されるので、その点は気をつけておきましょう。
2.実店舗がない
住宅ローンは非常に大きな金額となるため、実際の店舗で担当者と顔を合わせながら相談したい方も少なくないでしょう。
モゲチェックは、残念ながら実店舗を持たないサービスです。
※過去には、首都圏の数か所に「モゲチェック・プラザ」を構えていました。
どうしても実店舗で直接相談したい方や、実店舗がないと信頼性に欠けると感じてしまう方には、向いていないかもしれません。
一方で、Webサービスが充実しているため、チャット機能や診断ツールでも十分と感じる方も多いのではないでしょうか。
時間があまりない方や忙しい方にとっては、Webサービスのみで利用できるという点はメリットとも言えるでしょう。
モゲチェックを利用する流れ（新規借り入れの場合）
ここからは、実際にモゲチェックを利用する際の手順を簡単に紹介しておきます。
公式サイトトップページにある「住宅ローン診断をする」からメールアドレスとパスワードを設定します。
登録は5分ほどで完了します。
すぐにマイページが開設されて、住宅ローンのプランが確認できます。
審査の申し込みも画面からそのままおこなえるため、銀行のサイトを調べる必要もありません。
金融機関と本審査の手続きを進めて、本審査の承認が下りればローン契約となります。
以上で手続きは完了です。
以前は借り換えに成功した段階でモゲチェックへの手数料を支払うシステムでしたが、現在では手数料が無料になりました。
ただ、審査では否決される事もあり、借りられると保証されるわけではありませんので、注意してください。
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モゲチェックの手数料はなぜ無料？
モゲチェックは無料で利用ができます。
新規も借り換えも無料で、成功報酬なども一切かかりません。
（※サービス開始初期、成功報酬で提供していた期間があったため、そのような噂があるのだと思われます。）
モゲチェックが無料で利用できる理由は、掲載している金融機関から手数料や広告費を受け取れているからです。
さらに、窓口を持たずにオンラインに特化することで経費を削減し、ユーザーの利便性を第一に考えたサービスを提供しています。
モゲチェックに関する質問
次に、モゲチェックに関してよくある質問に答えておきましょう。
- モゲチェックにはアプリもある？
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モゲチェックには、ウェブサイトとは別にアプリもあります。
アプリ独自の新機能として、物件探しと住宅ローン選びが同時にできるようになっています。
物件探しに関しては、不動産情報サイトのLIFULL HOME’S及びアットホームとサービスを連携しています。
アプリはApp StoreやGoogle Playからダウンロードができますよ。
- モゲチェックの審査評価は厳しいって本当？
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モゲチェックがというよりも、金利を低く借りられる金融機関ほど、ローンの審査は厳しくなる傾向があります。
なぜなら、それだけ厳しい審査をクリアできる好条件の方は、返済が滞るリスクが小さいからです。
逆にローン審査に通りやすい金融機関ほど、住宅ローン金利は高くなる傾向があります。
- 住宅ローンの審査に落ちた場合や信用情報の調査についてはモゲチェックを超えた問題
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住宅ローンの審査が通るかどうかは、モゲチェックを超えた問題です。
あなたの年収や勤務先、勤続年数、過去の信用情報などによっては、当然審査に落ちることもあります。
とはいえ、モゲチェックの利用自体は無料なのでまずは気軽に活用してみることをおすすめします。
- モゲチェックは退会できない？
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モゲチェックは、使わなくなったら自由に退会することができます。
マイページからメッセージを送ると、順次対応してくれるようです。
退会できないということはありませんので、安心してください。
- モゲチェックは住宅ローンの団体信用生命保険を金利換算するって本当？
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モゲチェックでは新しい試みとして、住宅ローンの団体信用生命保険を金利換算することで、団信メリットとして表示されることになりました。
住宅ローンが生命保険になることは大きなメリットですが、より具体的に金利換算された数字を見ると印象も変わるでしょう。
とても便利で面白い機能ですよね。
- モゲチェックの塩澤崇さんってどんな人？
-
モゲチェックの塩澤崇さんは、運営会社である株式会社MFSのCOOです。
TwitterやYouTubeで見たことがあるという方も多いのではないでしょうか。
利用者が気になることや疑問に思っていることに対して分かりやすく答えています。
住宅ローンについてもっと詳しく知りたいという方はぜひチェックしてみてくださいね。
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INVASE(旧モゲチェック不動産投資)とは
これまで、住宅ローンの借り換えに特化した「モゲチェック」について説明をしてきました。
通常のモゲチェックとは別に、アパートローンなどの「不動産投資ローン」の金利見直しに特化した「INVASE」も存在します。
ここからはINVASEの3つの特徴
- バウチャー制度
- 借り換え可能
- 不動産売却査定
について、それぞれ解説をしていきます。
INVASEのメリット1.バウチャー制度
INVASEの「バウチャー制度」は
- 不動産投資をする際にどれくらいローンを組めるのか、借入額の目安が調べられる
- 提携している大手の優良不動産投資会社経由で、投資価値の高い物件を選定してもらえる
というサービスです。
借入可能額が分かった段階で「バウチャー」が発行され、借入可能額の証明としての役割を果たします。
また、すべて無料で利用できるのも大きな特徴です。
INVASEのメリット2.借り換え可能
INVASEは、平均でなんと月1.3万円もの金利負担軽減に成功しているサービスです。
「無料WEB診断」を使って現在の借り入れ金利情報を入力することで、いくら返済負担が減るのかを簡単に調べることができます。
「無料WEB診断」の利用に必要なのは、メールアドレスとパスワードを設定するだけの1分で完結する会員登録だけです。
（Google、Facebookアカウントとの連携でも登録可能）
登録が完了した後は、借り換えメリット額が確認できます。
もし条件が気に入った場合は実際に申し込みをするのですが、その場合も、INVASEが審査書類の収集などを代行してくれるため、ほとんど手間がかかりません。
2週間程度で融資承認が得られるので、すぐにでも不動産投資の経営状況改善を実現できます。
手数料は融資確定までは一切かからない
INVASEへ支払う手数料は、融資が確定した段階で初めて発生するため、依頼をするステップでは一切費用負担がありません。
融資が実行された場合は、借り換えで得になった総額の11%（税込）をモゲチェックに支払う形です。（※手数料の下限は385,000円（税込））
しかも、発生した手数料は自己資金から支払う必要がなく、借り換え後のローンから支払うため、持ち出しがありません。
ノーリスクで好条件の金利に借り換えができ、手続きまで代行してもらえるのであれば、利用しない手はないでしょう。
キャッシュフローが苦しくなっている不動産投資家の方は、活用してみてはいかがでしょうか。
INVASEのメリット3.不動産売却査定
不動産の投資物件は、そのまま持ち続けてインカムゲインを得続けることもできますし、どこかのタイミングで売却してキャピタルゲインを得ることもできます。
投資物件を売却する際には
- 仲介会社を介しての売却（個人が中心）
- 不動産会社による直接買取
の2つのパターンがあるわけですが、いずれにしても複数社に査定をすることで、より高く売却できる可能性が高まります。
INVASEには、「仲介での査定」「買取による査定」の両方の査定を比較してもらえる機能があります。
仲介での売却は時間がかかるものの、買取よりも高く売れる可能性が高く、買取での売却は短期間で売却できるものの、仲介よりも安くなることが一般的です。
両方のパターンを査定することで、より自分の理想に近い売却を実現できるのではないでしょうか。
モゲチェックの運営会社
最後に、モゲチェックを運営する「株式会社MFS」について紹介をしていきましょう。
モゲチェックが直接お金を貸すわけではないものの、貸金業に該当するため、モゲチェックの運営会社には「貸金業取引主任者」が在籍しています。
さらに、2021年2月にはモゲチェックを運営する株式会社MFSが6.3億円を調達したと発表しました。
投資家の期待が高いことが分かりますよね。
「今後はAIとマーケ投資を強化」の言葉どおり、2022年2月には住宅ローン提案サービスにAIを導入した「住宅ローン診断(旧モゲレコ)」も開始しています。
株式会社MFSの会社概要
| 社名 | 株式会社MFS |
|---|---|
| 代表者 | 中山田 明 |
| 所在地 | 東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB |
| 資本金 | 1億円（2023年6月時点） |
| 設立 | 2009年7月 |
| 事業内容 | オンライン住宅ローンサービス「モゲチェック」 オンライン不動産投資サービス「インベース」 |
まとめ
今回の記事では、より好条件の住宅ローンを借りられる便利な不動産テックサービス「モゲチェック」について紹介してきました。
これから家を買う予定の方、すでに購入する家が決まっている方、現在住宅ローンを借りている方、いずれの場合でも、よりよい条件の住宅ローンを借りられる可能性があります。
サービスは無料で利用できますので、返済負担が軽減されるのであれば、使わない理由はありませんよね。
より条件のいい住宅ローンの借り入れをしたいと考えている方は、ぜひ活用してみてください。
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