ソーシャルレンディングは、インターネット上で不特定多数の投資家から資金を募り、集めた資金を資金需要者に貸しつけるサービスです。
別名「投資型クラウドファンディング」とも呼ばれ、新しい投資の一種として注目を集めています。
小額から投資ができる、利回りが良いなどメリットがたくさんありますが、注意点もあります。
ソーシャルレンディング投資を行うならば、概要やメリット・デメリットを把握しておくと同時に業者選びが重要です。
今回は、実績が豊富なソーシャルレンディング業者10社とソーシャルレンディングの概要、メリット、デメリットを紹介します。
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実績の多いソーシャルレンディングをランキング形式で紹介！（2024年11月27日時点）
ここでは、実績が多い以下のソーシャルレンディングを紹介します。
ソーシャルレンディングの運営会社選びに迷っている方は参考にしてください。
| サービス名 | 累計ファンド件数 | 特徴 |
|---|---|---|
| クラウドバンク | 7305件 | 回収可能性が高いファンドを中心に取り扱っている 米ドル・豪ドルでも投資が可能 |
| LENDEX（レンデックス） | 1490件 | 累計数が多い 平均利回り7％ |
| Funds（ファンズ） | 486件 | 場企業を中心に個人が1円から間接的に貸し出しができる |
| オルタナバンク | 474件 | 第一種金融取引業者」の登録を受けたSAMURAI証券が運用 サービス開始以来 |
| オーナーズブック | 337件 | 国内初の不動産特化型クラウドファンディング プロが厳選した物件に1万円から投資が可能 |
| COMMOSUS（コモサス） | 120件 | 社会貢献事業や海外農業支援事業など多彩なファンドを掲載 |
| Funvest（ファンベスト） | 116件 | 大和証券グループ、クレディセゾングループのグループが運営しているので安心感がある |
| AGクラウドファンディング | 113件 | アイフルグループの貸金業の実績や経験を活かした運営を行っている 1円から投資可能 |
| COOL（クール） | 52件 | 小額かつ短期から投資が始められる |
| CAPIMA（キャピマ） | 19件 | 間接金融と直接金融のメリットを併せ持っている |
実績の多いソーシャルレンディングランキング1.クラウドバンク
クラウドバンクは、「忙しい人のためのリスクを抑えた新しい資産運用のかたち」をコンセプトにしています。
融資を受ける企業には担保等を設置することでリスクを抑えていること、証券会社によるサービス運営をしていることから、低リスクで投資可能なサービスといえます。
| 累計募集件数 | 628件 |
| サービス開始日 | 2014年 |
| 最低投資額 | 1万円 |
| 直近10件の平均利回り | 5.82％ |
| 直近10件の平均運用期間 | 4～6ヶ月 |
クラウドバンクを運営する会社情報
日本クラウド証券株式会社は30年近い歴史を持ち、豊富な実績があります。
| 会社名 | 日本クラウド証券株式会社 |
| 設立日 | 1997年 |
| 代表者 | 安達 哲也 |
| 資本金 | 100,000,000円 |
| 本社住所 | 東京都渋谷区恵比寿1丁目18番14号 恵比寿ファーストスクエア9F |
| 事業内容 | 貸金業の規制などに関する法律に規定する貸金業、有価証券の募集・売り出し及び私募の取扱い並びにその売買 |
| 取得免許 | 第一種・第二種金融商品取引業:関東財務局長（金商）第115号 |
実績の多いソーシャルレンディングランキング2.LENDEX（レンデックス）
LENDEXは、運営実績400億以上、元本割れ0件を強みとしている会社です。
2018年のサービス開始以降順調に成績を伸ばし続け、累計運用実績400億を突破しました。
平均利回り7％ 口座開設・出金手数料無料などユーザーにうれしいサービスも充実しています。
| 累計募集件数 | 1490件 |
| サービス開始日 | 2018年 |
| 最低投資額 | 2万円 |
| 直近10件の平均利回り | 7.% |
| 直近10件の平均運用期間 | 8～12ヶ月 |
LENDEX（レンデックス）を運営している会社情報
株式会社レンデックスは専用の会社で運営されています。
| 会社名 | 株式会社LENDEX（レンデックス） |
| 設立日 | 2000年 |
| 代表者 | 中村 智 |
| 資本金 | 194,500,000円 |
| 本社住所 | 東京都渋谷区渋谷二丁目1番11号 郁文堂青山通りビル3階 |
| 事業内容 | ソーシャルレンディング事業 |
| 取得免許 | -（記載なし） |
実績の多いソーシャルレンディングランキング3．Funds（ファンズ）
Funds（ファンズ）は、「堅実いちばん」をコンセプトにしたサービスです。
利回りは低めですが、堅実な運営をしているのが特徴です。
低いといっても定期預金よりは利率が高いので、手堅く運用したい投資家に適しています。
| 累計募集件数 | 486件 |
| サービス開始日 | 2019年 |
| 最低投資額 | 1円 |
| 直近10件の平均利回り | 2.18％ |
| 直近10件の平均運用期間 | 14ヶ月 |
Funds（ファンズ）の運営会社
Funds（ファンズ）の運営会社は、三井住友銀行など有名な会社が出資しています。
| 会社名 | ファンズ株式会社 |
| 設立日 | 2016年 |
| 代表者 | 藤田 雄一郎 |
| 資本金 | 100,000千円 |
| 本社住所 | 東京都渋谷区恵比寿西1-10-11 フジワラビルディング5階 |
| 事業内容 | 金融商品取引業 インターネットによる情報サービス業 |
| 取得免許 | 第二種金融商品取引業 関東財務局長（金商）第3103号 |
実績の多いソーシャルレンディングランキング4.オルタナバンク
オルタナバンクは、サービス開始以来8年間貸付型ファンドにおいて、融資元本償還率は100%を誇る安定性の高い商品を扱っていることを強みとしています。
第一種金融商品取引業者の認定を受けたSAMURAI証券が運営しているので、高いリターンよりも安定性重視のファンドに投資したい方におすすめです。
| 累計募集件数 | 474件 |
| サービス開始日 | 2016年 |
| 最低投資額 | 1万円 |
| 直近10件の平均利回り | 7.23% |
| 直近10件の平均運用期間 | 14.4ヶ月 |
オルタナバンクを運営する会社情報
オルタナバンクを運営しているのは証券会社です。
| 会社名 | SAMURAI証券株式会社 |
| 設立日 | 2002年2月 |
| 代表者 | 山口 慶一 |
| 資本金 | 99,000,000円 |
| 本社住所 | 東京都港区赤坂2丁目17番46号 グローヴ4階 |
| 事業内容 | オルタナティブ投資プラットフォーム「Alterna Bank（オルタナバンク）」の運営 M&Aや証券化のアドバイザリーやコンサルティング 企業やファンドへの資金調達支援 |
| 取得免許 | 第一種・第二種金融商品取引業、宅地建物取引業（東京都知事（1）第111379号） |
実績の多いソーシャルレンディングランキング5.OwnersBook（オーナーズブック）
OwnersBook（オーナーズブック）は、ロードスターグループが運営する国内初の不動産特化型クラウドファンディングサービスとして、2017年にスタートしました。
不動産のプロが厳選した案件に1万円から投資することができます。
今では多くの会社がサービスを実施している不動産クラウドファンディングの草分けとして高い信頼を投資家から得ています。
| 累計募集件数 | 337件 |
| サービス開始日 | 2017年 |
| 最低投資額 | 1万円 |
| 直近10件の平均利回り | 2.2%～5.1％ |
| 直近10件の平均運用期間 | 13～31ヶ月 |
OwnersBook（オーナーズブック）の運営会社情報
OwnersBook（オーナーズブック）の運営会社はロードスターキャピタル株式会社の100%子会社です
| 会社名 | ロードスターインベストメンツ株式会社 （英文名：Loadstar Investments K.K.） |
| 設立日 | 2019年 |
| 代表者 | 成田 洋 |
| 資本金 | 50百万円（資本準備金とあわせて80百万円） |
| 本社住所 | 東京都中央区銀座1丁目9番13号 プライム銀座柳通りビル7階 |
| 事業内容 | 不動産にかかるアセットマネジメント事業、クラウドファンディング事業 |
| 取得免許 | 投資運用業、第二種金融商品取引業、投資助言・代理業 関東財務局長（金商）第3260号 宅地建物取引業 東京都知事（2）第104014号 総合不動産投資顧問業 国土交通大臣 総合 – 第164号 |
実績の多いソーシャルレンディングランキング6.COMMOSUS（コモサス）
COMMOSUS（コモサス）は「金融・不動産のプロが提供」「手堅い資産運用」を強みにしているサービスです。
様々な業界や資金使途のファンドを取り扱っており、リスクを分散して投資ができます。
「高利回りを期待しているが、できるだけリスクは抑えたい」といった方に適したサービスです。
| 累計募集件数 | 120件 |
| サービス開始日 | 2022年 |
| 最低投資額 | 1万円 |
| 直近10件の平均利回り | 4.5%～6％ |
| 直近10件の平均運用期間 | 6～18ヶ月 |
COMMOSUS（コモサス）の運営会社
COMMOSUS（コモサス）の運営会社は株式会社コモサスで、株式会社SOCIAL COMMON CAPITALの子会社です。
| 会社名 | 株式会社コモサス |
| 設立日 | 2015年12月1日 |
| 代表者 | 加藤義隆 |
| 資本金 | 1億円 |
| 本社住所 | 東京都港区北青山2-7-22 3F |
実績の多いソーシャルレンディングランキング7.Funvest（ファンベスト）
Funvest（ファンベスト）は、大和証券グループおよびクレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するサービスです。
低リスクで気軽に投資を始めたい方に適しています。
ファンドによって投資額が異なるので、予算に合わせて投資ができます。
| 累計募集件数 | 116件 |
| サービス開始日 | 2018年 |
| 最低投資額 | ファンドによって異なる |
| 直近10件の平均利回り | 3％ |
| 直近10件の平均運用期間 | 3ヶ月～12ヶ月 |
Funvest（ファンベスト）の運営会社
Funvest（ファンベスト）の運営会社は、株式会社大和証券グループと株式会社クレディセゾンが100％出資した子会社です。
| 会社名 | Fintertech株式会社 |
| 設立日 | 2018年 |
| 代表者 | 相原 一也 |
| 資本金 | 24.1億円 |
| 本社住所 | 東京都千代田区一番町5番地 アトラスビル6階 |
| 事業内容 | 次世代金融領域における新たな金融サービスの創出、運営 |
| 取得免許 | 記載なし |
実績の多いソーシャルレンディングランキング8.AGクラウドファンディング
AGクラウドファンディングは、貸金業として豊富な実績と経験を持つアイフルグループが運営しているサービスです。
1円から投資が可能なので、無理のない範囲で投資を始められます。
また、登録から即日投資も可能です。
| 累計募集件数 | 113件 |
| サービス開始日 | 2021年 |
| 最低投資額 | 1円 |
| 直近10件の平均利回り | 1.06%～6.0% |
| 直近10件の平均運用期間 | 5～18ヶ月 |
AGクラウドファンディングの運営会社
AGクラウドファンディングの運営会社は、アイフルグループの一社です。
| 会社名 | AGクラウドファンディング株式会社 |
| 設立日 | 2021年 |
| 代表者 | 川瀬 光英 |
| 資本金 | 75000000円 |
| 本社住所 | 東京都港区芝二丁目31番19号 バンザイビル8F |
| 事業内容 | 第二種金融商品取引業 ソーシャルレンディングプラットフォーム運営 融資型クラウドファンディングにおける募集や私募の取り扱い業務 |
| 取得免許 | 第二種金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2973号 一般社団法人第二種金融商品取引業協会 |
実績の多いソーシャルレンディングランキング9.COOL（クール）
COOL（クール）は、短期運用を中心としたファンドを提供しているサービスです。
口座開設・維持費・販売手数料は無料です。
webで簡単に投資ができるので、投資初心者向けでもあります。
| 累計募集件数 | 52件 |
| サービス開始日 | 2019年 |
| 最低投資額 | 1万円 |
| 直近10件の平均利回り | 4.0～8.0% |
| 直近10件の平均運用期間 | 12ヶ月 |
COOL（クール）の運営会社
COOL（クール）の運営会社は株式会社COOLです。
| 会社名 | 株式会社COOL |
| 設立日 | 2019年 |
| 代表者 | 河原 克樹 |
| 資本金 | 記載なし |
| 本社住所 | 東京都世田谷区太子堂2-8-7 太子堂ハイランドビル2階 |
| 事業内容 | 金融商品取引業 |
| 取得免許 | 関東財務局長（金商）第 2229 号 第二種金融商品取引業／投資助言・代理業 |
実績の多いソーシャルレンディングランキング10.CAPIMA（キャピマ）
CAPIMA（キャピマ）は「資産を守り、増やしていく」「安定収入で余裕の資産運用」をコンセプトとしたサービスです。
伝統ある金融機関で実績を持つメンバーが厳選した金融商品を提供しており、間接金融と直接金融のメリットを併せ持つことを強みとしています。
| 累計募集件数 | 19件 |
| サービス開始日 | 2022年 |
| 最低投資額 | 1万円 |
| 直近10件の平均利回り | 4.0～8.0% |
| 直近10件の平均運用期間 | 12ヶ月 |
CAPIMA（キャピマ）の運営会社
CAPIMA（キャピマ）の采井会社はアバンダンティアキャピタル株式会社です。
| 会社名 | アバンダンティアキャピタル株式会社 |
| 設立日 | 2019年 |
| 代表者 | 舩越 亮 清水 基嗣 |
| 資本金 | 6,900万円 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内3-1-1 国際ビル |
| 事業内容 | 金融商品取引業 不動産関連事業 インターネットによる情報提供サービス業 |
| 取得免許 | 第二種金融商品取引業 関東財務局(金商)第3347号 宅地建物取引業 東京都知事 (1) 第107825号 |
ソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディングとは、インターネット上で不特定多数の投資家から資金を集め、その資金を資金需要者に貸し付けるサービスです。
現在、注目を集めている不動産クラウドファンディングもソーシャルレンディングの1種といえるでしょう。
ソーシャルレンディングを利用して投資した会社が利益を受ければリターンとして投資した額と利回りをプラスした額が返ってきます。
一方、投資した企業の事業がうまくいかなくなったり事業を続けられなくなったりしたら、元本割れのリスクがあります。
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ソーシャルレンディングのメリット3選
ソーシャルレンディングのメリットには、
- 小額から投資が可能
- 利回りが高い
- 短期運用の商品が多い
の3つが挙げられます。1つずつ紹介していきましょう。
ソーシャルレンディングのメリット1.小額から投資が可能
事業に出資するタイプの投資は昔からありましたが、事業への投資はまとまった額と事業に関する知識が必要でした。
しかし、ソーシャルレンディングは業者によっては1円から投資ができます。
投資は、投資額が大きくなるほどリスクがアップします。
1万円から投資できれば、投資初心者でも気軽に始められるだけでなく、リスクを抑えられるのがメリットです。
ソーシャルレンディングのメリット2.利回りが高い
ソーシャルレンディングのメリットその2は、利回りが高めなことです。
ファンドによっては利回りが5％以上のものもあります。
利回りが低いといわれているファンドでも2％以上ある商品が多いので、定期預金よりは高いリターンを得られます。
ソーシャルレンディングのメリット3.短期運用の商品が多い
ソーシャルレンディングは短期運用の商品が多く、3ヶ月～長くても30ヶ月で運用が終了します。
短期間で運用が終了すると、それだけリスクを抑えられます。
ソーシャルレンディングのデメリット3つ
ソーシャルレンディングにはデメリットもあります。
ソーシャルレンディングのデメリットには、
- 元本割れのリスクがある
- 信用ある運用会社を調べる手間が必要
- 運用終了まで途中解約できない
の3つがあります。
1つずつ紹介していきましょう。
ソーシャルレンディングのデメリット1.元本割れリスクがある
ソーシャルレンディングは投資なので一定のリスクがあります。
サービスによっては「今まで元本割れ0」を強みにしているところもありますが、これからもずっと元本割れしないとは限りません。
ソーシャルレンディングの中には多額の投資が可能なファンドもありますが、元本割れリスクも承知して投資しましょう。
ソーシャルレンディングのデメリット2.信用ある運用会社を調べる手間が必要
ソーシャルレンディングは、まだ新しい投資スタイルです。
小額投資ができる、オンラインで口座開設から投資まで完了できるといった手軽さが注目を集め、いろいろな会社がサービスを始めました。
その一方で、「みんなのクレジット」をはじめいい加減な投資を行い、出資金を回収できなくなったサービスも複数あります。
ソーシャルレンディングで投資を行うには、実績豊富で信頼できる運営をしているサービスを選ぶことが大切です。
「高い利回り」「キャンペーンで高額なキャッシュバック」など、目先の利益に惑わされてはいけません。
ソーシャルレンディングのデメリット3.運用終了まで途中解約できない
ソーシャルレンディングは一度投資をしたら運用終了まで途中解約ができません。
「急にまとまった額が必要になった」となっても受け付けてくれないので注意しましょう。
投資は、しばらく動かさなくても問題ない資金で行いましょう。
ソーシャルレンディングのおすすめの選び方2選
ここでは、ソーシャルレンディングのおすすめの選び方として、
- 実績の多いサービスを選ぶ
- 投資先が豊富なサービスを選ぶ
の2つを紹介します。
ソーシャルレンディングのおすすめの選び方1.実績の多いサービスを選ぶ
ソーシャルレンディングのサービスを選ぶならば、実績の多いサービスを選びましょう。
運用終了したファンドもチェックして、どれくらいの利回りなのか、利益が出たのかチェックしてみましょう。
ソーシャルレンディングのおすすめの選び方2.投資先が豊富なサービスを選ぶ
ソーシャルレンディングは不動産クラウドファンディングよりも豊富な投資先があるのが特徴です。
投資先が豊富なサービスを選べばリスクも分散化できます。
まとめ
本記事では、ソーシャルレンディングのおすすめサービスを10社紹介しました。
ソーシャルレンディング投資は小額で始められる、オンラインで口座開設から投資まですべて行えるなどのメリットがある一方、サービスの運営会社に当たりはずれがある、元本割れのリスクがあるといったデメリットもあります。
ソーシャルレンディングのメリットだけでなくデメリットも把握のうえ、実績が多いサービスを選びましょう。
不動産クラウドファンディングの「利回り不動産」が注目を集めています。
特徴は以下のとおりです。
- 独自のコインサービス「ワイズコイン」でお得に投資できる
- サービス当初から高利回りを維持
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